Como usar a calculadora de juros compostos diários
Antes de preencher os campos, defina o saldo disponível na primeira data e identifique a taxa que deseja simular. Uma taxa anual nominal não pode ser substituída diretamente por uma taxa mensal ou por uma taxa anual efetiva.
- Informe o saldo inicial. É o dinheiro disponível antes do cálculo dos juros do primeiro dia.
- Preencha a taxa nominal anual. A base escolhida será usada para transformá-la em uma taxa diária.
- Selecione as datas inicial e final. Ambas entram na contagem. Não acrescente dias manualmente ao prazo.
- Defina o aporte mensal e seu dia. Use um dia do mês ou a opção de último dia, conforme o calendário desejado. Sem novos depósitos, informe zero.
- Escolha a convenção de dias. As opções Real/Real, fixa 365 e fixa 360 utilizam denominadores diferentes.
Somente os aportes programados dentro do intervalo participam da simulação. Um depósito previsto para uma data anterior ao início não é acrescentado novamente; se já fizer parte do dinheiro disponível, deve estar no saldo inicial.
O que significa cada base de cálculo
A convenção determina como a taxa nominal anual é convertida para um dia. O número de datas percorridas continua sendo o do calendário escolhido. Usar uma base fixa não transforma o período em meses de trinta dias.
Na base Real/Real deste cálculo, cada data utiliza 365 como denominador em um ano comum ou 366 em um ano bissexto. Se o intervalo passar de um ano para outro, o denominador acompanha o ano correspondente a cada dia. Outras aplicações financeiras podem adotar regras diferentes sob nomes semelhantes.
Na base fixa 365, a divisão permanece por 365, mesmo em um ano bissexto. Na base fixa 360, permanece por 360. Todas as datas incluídas continuam sendo contadas; a base 360 não significa considerar apenas 360 dias de rendimento em qualquer intervalo.
Mantidos a mesma taxa positiva, as mesmas datas e os mesmos aportes, um denominador menor gera uma taxa diária maior. Escolher a base não equivale a escolher uma rentabilidade melhor: ela deve corresponder à hipótese ou à regra contratual que você pretende reproduzir.
Como os juros e os aportes são calculados
Para um único saldo, sem aportes e com denominador constante, a expressão é:
M = P × (1 + r/b)^D
P é o valor inicial, r a taxa nominal anual em decimal, b o denominador e D a quantidade de dias incluídos. Como as duas pontas contam, D corresponde à diferença entre as datas mais um. M é o montante ao final.
Quando há aportes ou mudança de denominador, o cálculo avança dia a dia. Primeiro acrescenta o aporte programado para a data; depois aplica os juros ao saldo atualizado. Esse saldo passa a ser a base do dia seguinte.
A opção de último dia acompanha o calendário: fevereiro termina em 28 ou 29, enquanto outros meses podem terminar em 30 ou 31. O aporte rende já no dia em que entra. Se ocorrer na data final, participa de apenas um cálculo diário.
Exemplo em fevereiro de um ano bissexto
Considere R$ 5.000 iniciais, taxa nominal anual hipotética de 6% e aporte mensal de R$ 500 no último dia do mês. Escolha o intervalo de 1º a 29 de fevereiro de 2028 e a base Real/Real.
O período contém 29 dias, todos com denominador 366. O saldo inicial rende durante esses 29 dias. O único aporte ocorre em 29 de fevereiro, antes dos juros dessa data, e rende por um dia.
M = R$ 5.000 × (1 + 0,06/366)^29 + R$ 500 × (1 + 0,06/366)
| Resultado | Valor |
|---|---|
| Saldo inicial | R$ 5.000,00 |
| Aporte dentro do período | R$ 500,00 |
| Total depositado | R$ 5.500,00 |
| Juros acumulados | R$ 23,91 |
| Saldo final | R$ 5.523,91 |
Os cálculos mantêm precisão interna e arredondam os resultados exibidos para centavos. O exemplo é apenas uma demonstração das regras informadas; não representa uma oferta nem uma previsão de rendimento.
Como interpretar o resultado
O saldo final inclui o dinheiro que você colocou e os juros gerados. Subtrair o total depositado permite identificar os juros da simulação. Não confunda um aumento provocado por aporte com rentabilidade: o depósito eleva o saldo mesmo que a taxa seja zero.
A taxa permanece constante neste modelo. Impostos, tarifas e outros custos não entram no cálculo, e o resultado não é uma recomendação financeira personalizada. Um produto real pode aplicar horários de disponibilidade dos depósitos, arredondamentos e datas de crédito diferentes. Calcular juros diariamente também não implica, por si só, incorporá-los diariamente ao saldo remunerado.
Para uma projeção por prazo com diferentes frequências de capitalização, use a calculadora de juros compostos. Aqui, altere as datas ou o dia do aporte para observar o efeito do calendário sobre o mesmo cenário.